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Regroupement de crédits

Regroupement de crédits : assainissez votre situation financière pour de nouveaux projets

Les fêtes de fin d’année sont là, vous avez tout mis en œuvre pour gâter vos proches. Au nouvel an, vous faites le point sur celui qui vient de passer et vous planifiez le suivant ou, tout au moins, vous espérez pouvoir entreprendre de nouvelles choses. Qu’en est-il de votre situation financière en cette fin d’année 2013 ?

Impôt sur le revenu, taxe foncière, taxe d’habitation : une déferlante à inscrire dans son budget financier

Alors que vos dépenses et mensualités de remboursement de crédits semblent adapter à vos ressources financières le reste de l’année, les mois de septembre à novembre, avec leur lot d’impôt sur le revenu, de taxes foncières et d’habitation, peuvent déséquilibrer votre budget. Voici des solutions simples pour y remédier.

La réforme de l’imposition des plus-values immobilières

Vous réalisez une plus-value immobilière dès lors que le prix de vente de votre bien est supérieur à son prix d’acquisition. Totalement exonérée dans le cas de la cession de votre résidence principale, elle est imposable sur le revenu s’il s’agit d’une résidence secondaire, d’un bien en location ou vacant.

Rentrée 2013/ 2014 : trouvez un nouvel équilibre budgétaire avec le regroupement de crédits

A la fin des vacances d’été, la rentrée est une bonne occasion de faire le bilan de vos dépenses et de prévoir vos frais à venir. Mode d’emploi.

Rachat de crédit immobilier à taux variable : profitez sans tarder d’un taux fixe plus avantageux !

Avec la remontée des taux, il est encore temps de racheter votre emprunt à taux variable en un prêt à taux fixe dans des conditions intéressantes.

Une opération gagnante

Renégocier votre crédit immobilier est rentable dès lors que l’écart de taux entre le crédit en cours et celui qui peut être obtenu dépasse 1%. Le rachat de votre emprunt vous permet d’en raccourcir la durée ou d’en alléger les mensualités.

Qui peut bénéficier d’un regroupement de crédits ?

Que vous soyez chômeur, salarié, fonctionnaire, profession libérale ou retraité…

Peu importent votre profession et votre statut, vous pouvez opter pour le rachat de crédits. Si vous exercez en libéral, certaines banques sont spécialistes et étudient votre situation personnelle et/ou professionnelle. En cas d’hypothèque, votre bien doit vous appartenir en propre et ne pas être à usage professionnel.

Anticiper, prévoir, et maitriser son budget avec le regroupement de crédits

Le regroupement de crédits : une seule dette pour maîtriser votre budget

Appelé aussi rachat de crédits, restructuration de dettes ou consolidation de crédits, le regroupement de crédits est une opération financière qui permet de substituer à l’ensemble de vos dettes distinctes un seul et même crédit.

Les nouvelles obligations sur le rachat de crédits de la loi Lagarde

Les dispositions de la loi Lagarde sont mises en application pour tout dossier de rachat de crédits depuis le 1er janvier 2013. Elles visent à protéger et mieux informer l’emprunteur en réglementant davantage le regroupement de crédits.

Qu’est-ce qu’un mandat de recherche de capitaux ?

Qu’est-ce qu’un mandat de recherche de capitaux ?

Le mandat de recherche de capitaux  est un document qui autorise votre courtier, intermédiaire en opérations bancaires (IOB), à effectuer les démarches nécessaires à la réalisation de votre projet de rachat de crédits. 

Les informations que je vous fournis sont-elles confidentielles ?

Les informations que je vous fournis sont-elles confidentielles ?

Oui elles le sont. 

Nous appliquons à vos informations le secret bancaire. Vos données sont confidentielles et sécurisées. Le transfert de vos informations vers nos partenaires bancaires n’est possible qu’avec votre total consentement. 

 

>> Effectuer en ligne une simulation de rachat ou regroupement de crédit consommation et / ou immobilier <<

 

Quels sont les justificatifs demandés pour réaliser un rachat de crédits ?

Quels sont les justificatifs demandés pour réaliser un rachat de crédits conso ou immo ?

Pour constituer votre dossier votre courtier vous fera parvenir une liste détaillée de documents permettant la réalisation de votre projet de rachat de crédits. Vous ne devez transmettre que des copies, il n’est nul besoin de fournir des originaux.

Puis-je rembourser mon rachat de crédits par anticipation de manière totale ou en partie seulement ?

Puis-je rembourser mon rachat de crédits par anticipation de manière totale ou en partie seulement ?

Oui, il est possible de rembourser avant son terme votre rachat de crédits. 

Aucune pénalité n’est réclamée pour les crédits dont le capital est inférieur à 21500 €.

L’assurance est-elle obligatoire pour un rachat de crédits ?

L’assurance est-elle obligatoire pour un rachat de crédits ?

Non du point de vue législatif, mais dans la réalité une assurance de prêt vous sera recommandée dans le cadre de votre rachat de crédits. C’est un conseil prudent car le montant de votre endettement peut être important et la durée de rééchelonnement de votre dette peut couvrir une longue période.

Ne prenez pas de risques.

En cas d’abandon du projet de rachat de crédits, dois-je supporter des frais ?

En cas d’abandon du projet de rachat de crédits, dois-je supporter des frais ?

Aucune rémunération ne vous sera demandée si vous décidez d’abandonner votre projet de regroupement de prêts ou si votre demande de rachat de crédits se voit refusée par un organisme prêteur. 

 

>> Effectuer en ligne une simulation de rachat ou regroupement de crédit consommation et / ou immobilier <<

 

Dois-je changer de banque si je veux réaliser un rachat de crédits ?

Dois-je changer de banque si je veux réaliser un rachat de crédits ?

Non, vous pouvez conserver votre ou vos banques quelque soit le type de rachat de crédits (conso ou hypothécaire), que vous soyez locataire ou propriétaire. La mensualité de votre regroupement de crédits sera prélevée sur le compte où sont domiciliés vos revenus. 

 

Puis-je intégrer un projet ou une trésorerie à mon rachat de crédits ?

Puis-je intégrer un projet ou une trésorerie à mon rachat de crédits ?

Oui, si votre besoin de trésorerie (ou votre projet) ne gêne pas la réalisation de votre regroupement de prêts, cela vous évitera de souscrire un nouveau crédit peu de temps après votre restructuration et ainsi de voir annuler le bénéfice sur votre budget de l’opération, en cumulant de nouveau plusieurs mensualités. 

 

Le rachat de crédits peut-il être partiel ou dois-je regrouper tous mes crédits ?

Le rachat de crédits peut-il être partiel ou dois-je regrouper tous mes crédits ?

Si votre endettement le permet vous pouvez conserver certains crédits. 

Si vous avez souscrit un prêt à taux zéro ou si vous avez fait un achat en plusieurs fois sans frais ou  si vous avez souscrit un prêt avec un faible taux d’intérêt, il n’est pas avantageux pour vous de les racheter. 

 

Je suis fiché (FICP/FCC), est-ce un problème ?

Je suis fiché (FICP/FCC), est-ce un problème ?

Oui le plus souvent. Légalement ce n’est pas un motif rédhibitoire mais en réalité cela dépend de votre situation personnelle : si vous êtes locataire ou si vous êtes propriétaire.

Les locataires qui sont inscrits au Fichier Central des Chèques ou Cartes de paiement (FCC)  ou au Fichier des Incidents de paiement des Crédits aux Particuliers (FICP)  se verront opposer un refus. 

Pourquoi fait-on appel à un courtier pour faire un rachat de crédits ?

Pourquoi fait-on appel à un courtier pour faire un rachat de crédits immo et / conso ?

Le courtier est un intermédiaire en opérations bancaires (IOB) et est mandaté par l’emprunteur pour trouver les meilleures offres de rachat de crédits

Le courtier en rachat de crédit immobilier et, ou consommation est rémunéré seulement si votre projet aboutit et si vous acceptez les conditions proposées par le partenaire bancaire.

Y a-t-il une durée maximale pour un rachat de crédits ?

Y a-t-il une durée maximale pour un rachat de crédits ?

Tout dépend du type de rachat de crédits effectué.

La durée maximale est de 144 mois pour un regroupement de prêts à la consommation (sans hypothèque et sans cautionnement).  Elle peut aller au maximum jusqu’à 35 ans pour un rachat hypothécaire (cela dépend de votre situation). 

 

Combien de temps prend la mise en place d’un rachat de crédits ?

Combien de temps prend la mise en place d’un rachat de crédits ?

A partir du moment où votre dossier est constitué et que nous le transmettons auprès d’un de nos partenaires bancaires, vous devrez patienter 3 ou 4 jours pour savoir si votre projet est accepté et, si vous êtes toujours d’accord pour finaliser votre regroupement de crédits, les fonds seront débloqués 8 jours plus tard. 

 

Comment se déroule un rachat de crédits ?

Comment se déroule un rachat de crédits ?

A partir des informations confidentielles que vous nous fournissez (soit par téléphone avec un de nos conseillers, soit en remplissant un formulaire directement en ligne) une étude personnalisée est réalisée et une proposition vous est formulée.

A réception de vos documents nous vérifions les renseignements fournis et nous nous mettons en relations avec nos partenaires bancaires.

Quels sont les différents types de rachat de crédits ?

Quels sont les différents types de rachat de crédits ?

Il y a deux types de rachat de crédits : 

Quel est l’intérêt d’ un rachat de crédits ?

Quel est l’intérêt d’ un rachat de crédits ?

Le rachat de crédits immobilier et / ou conso, vous permet de réduire votre taux d’endettement et donc d’augmenter votre pouvoir d’achat, d’avoir plus de souplesse dans votre budget et de retrouver une stabilité financière.

Cette solution est adaptée lorsque vous êtes confronté à un endettement excessif afin de retrouver un peu d’oxygène et de sérénité dans la gestion quotidienne de votre foyer.

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