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Guide du Crédit Immobilier : Les 4 types de prêt immobilier

Il existe 4 grands types  d’emprunts immobiliers :

1. Le prêt à taux fixe

C’est le type de crédit immobilier le plus distribué en France. Son taux est fixé par la banque et ne connaitra aucune modification du fait de la banque, durant la période de prêt consentie. Par exemple, si vous empruntez  100 000€ à un taux de 4% sur 20 ans, ce taux ne pourra  être renégocié, sauf à votre client, en cas de forte baisse des taux liée à la conjoncture.

2. Le prêt à taux variable

C’est le type de financement privilégié par les investisseurs ou bien les emprunteurs en pleine évolution professionnelle.

Ce type de prêt permet  d’emprunter  à des conditions  beaucoup  plus attractives que le taux fixe, selon un taux mobile indexé sur la conjoncture. Celui-ci peut donc être plus fort à une période donnée  et redescendre ensuite. Ainsi un emprunt de 100 000€ sur un taux variable capé +/- 1 pourra être sur un taux de 1 point inférieur à ce qui peut être appliqué pour un même type de produit. Mais le montant des échéances ou la durée du prêt pourront augmenter ou baisser en fonction des variations du taux. Ce type d’emprunt est à  conseiller dans le cadre  d’acquisitions sur de courtes durées.

3. Le prêt mixte

Il se décompose en une partie fixe et une partie variable, par exemple 240 000€ en taux fixe et 70 000€ en taux variable. Elle permet au banquier de proposer à son client une mensualité de départ un peu plus basse.

4. Le prêt in fine

C’est un prêt à taux fixe ou variable, qui se base généralement sur une épargne. Sur ce type de prêt, l’emprunteur ne rembourse que les intérêts. Le capital étant remboursable à la fin du crédit seulement, les échéances de remboursement mensuel en sont sérieusement réduites. 

Ce type de prêt comprend donc :

  • Le remboursement des intérêts du prêt,
  • Une somme « nantie » sur un contrat d’assurance vie, qui va être rémunérée. Ainsi , si vous empruntez  100 000€, vous pouvez décider d’en  placer 30% soit 30 000€ sur un contrat d’assurance vie. Celui-ci pourra être rémunéré de 3.5 et 4% par an, par exemple, pendant 30 ans.
  • Un « adossement mensuel », qui est une prime de 100 à 150€ versée chaque mois par l’emprunteur pendant toute la durée de son emprunt.

Ce type de prêt, réservé aux clients qui ont des liquidités, leur offre comme double avantage une visibilité sur leurs liquidité et un taux d’endettement réduit.

 

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